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    中国平安中报亮丽出炉金融科技生态三驾马车决

    时间:2018-08-23 00:08来源:未知 作者:吴博士 点击:
    原标题:中国平安中报亮丽出炉 金融科技生态三驾马车决战第四个十年 中国平安上半年实现归属于母公司股东的净利润580.95亿元,同比增长33.8%,为2016年以来同期最高增幅 标点财经研

    原标题:中国平安中报亮丽出炉 金融科技生态三驾马车决战第四个十年

    中国平安上半年实现归属于母公司股东的净利润580.95亿元,同比增长33.8%,为2016年以来同期最高增幅

    标点财经研究员 黄凤清

    如果一家同步在A股和港股录得万亿市值的巨头型公司告诉你,过去半年它的净利润同步增长了33.8%,你会作何感想?

    事实上,这般强劲的数据表现,展露更多的是其深厚的底蕴。

    8月21日晚间,中国平安保险(集团)股份有限公司(下称中国平安,2318.HK,601318.SH)发布2018年半年报。数据显示,作为中国最大的以保险为主的综合型金融机构,其在过去半年共实现580.95亿元的归母净利润,同比增速更是高达33.8%。请注意,这是该集团自2016年以来同期的最高增幅表现。

    很显然,在自身成立三十载的而立之年到来之际,特别是当外部经济环境急速变化、不确定性大幅增加的时刻,中国平安以一种特有的方式给所有的投资者送来一份礼物。

    成立三十年来,从第一个十年的“探索现代保险、搭建机制平台”,到第二个十年的“专注保险经营、探索综合金融”,再到第三个十年的“深化综合金融、探索‘金融+科技’”,中国平安一直领风气之先,进而成为同业中对标的对象和参照的样板。而对于即将开始的下一个十年的规划,中国平安已表示,将持续深化“金融+科技”、探索 “金融+生态”,将创新科技聚焦于大金融资产、大医疗健康两大产业,深度应用于传统金融与“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈,打造发展新引擎。

    8月22日,中国平安在上海、香港两地同时召开的2018中期业绩发布会上,董事长兼首席执行官马明哲给出了他对新战略的最新概括,即“科技赋能金融”、“科技赋能生态”和“生态赋能金融”。

    三句话,又一个十年开始了。

    归母净利润激增

    2018年上半年,无论是A股还是港股,股市波动明显增大。同时,随着金融改革不断向纵深迈进,保险回归保障进程亦成为主流。顺应新形势且并没有太多适应期,中国平安交出的业绩数据相当漂亮:上半年实现收入5348.14亿元,同比增长15.3%;实现归属于母公司股东的营运利润593.39亿元,同比增长23.3%;归属于母公司股东的净利润580.95亿元,同比增长33.8%,为2016年以来同期最高增幅;如果按保险子公司执行修订前的金融工具会计准则的法定财务报表利润数据计算,实现归属于母公司股东的净利润为624.05亿元,同比增长43.7%;非年化净资产收益率(即ROE)为11.6%,同比提升1.0个百分点。

    在中国平安利润增长核心驱动因素中,个人业务无疑担纲了绝对“主力军”。2018年上半年中国平安个人业务营运利润503.80亿元,同比增长28.3%,占集团归属于母公司股东营运利润的84.9%,成为集团利润的稳压器。

    进一步拆分,影响个人业务营运利润的因素主要有两个。首先当然是客户数量。上半年中国平安不断加强渠道管理,持续提升渠道服务质量。截至2018年6月30日,个人客户数同比增长25.2%至1.79亿;新增客户2581万,其中有845万来自集团五大生态圈的互联网用户,在新增客户中占比32.7%。

    其二是客均营运利润。2018年上半年,中国平安实现客均营运利润281元,同比增长2.5%。随着综合金融战略的深化,客户交叉渗透程度不断提高,客户价值亦同步提升。截至2018年6月30日,集团个人客户中有5533万人同时持有多家子公司的合同,较年初增长17.2%,在整体客户中占比30.8%,较年初提升2.3个百分点。集团客户人均持有合同数2.39个,同比增长4.8%。

    得益于营运利润的快速增长,中国平安提升了现金分红水平。继一季度派发30周年特别股息每股现金0.20元后,中国平安此次向股东派发中期股息每股现金0.62元,同比大增24%。中国平安首席财务官兼总精算师姚波表示,未来随着公司营运利润稳定增长,派息也会稳步增加。

    保费收入稳健增长

    在中国平安力倡的“金融+科技”、“金融+生态”战略中,金融尤其是保险业务是极为重要的组成部分,同时亦是中国平安的立身之本。在其上半年归属于母公司股东的营运利润中,保险业务贡献了接近七成。

    2018年上半年,基于行业结构调整的整体环境,中国平安寿险及健康险业务(通过平安寿险、平安养老险和平安健康险经营)结构持续优化,长期保障产品占比不断提高。上半年实现新业务价值387.57亿元,同比增长0.2%,其中第二季度同比增长9.9%,一举扭转了一季度负增长的局面;新业务价值率38.5%,同比提升4.1个百分点;代理人渠道新业务价值率48.1%,同比提升6.5个百分点。

    在截至6月30日的6个月里,中国平安寿险及健康险业务规模保费同比增长22.6%至3519.99亿元,其中原保险保费收入同比增长21.6%至2891.20亿元,平安寿险保费收入市场占有率达16.8%,较去年同期上升4.1个百分点。

    从经营业绩上来看,上半年,中国平安寿险及健康险业务实现营运利润355.95亿元,同比增长24.7%;净利润343.28亿元,同比增长44.2%;寿险及健康险业务按执行修订前的金融工具会计准则法定财务报表的净利润为378.72亿元,同比增长59.1%。

    财产险方面,2018年上半年,经济转型持续深入推进,国内外基础设施、高新技术、装备制造等上游产业回暖,带动财产险行业出现多个增长热点。平安产险上半年原保险保费收入同比增长14.9%,优于市场0.7个百分点,其中车险原保险保费收入同比增长5.6%,非机动车辆保险原保险保费收入同比增长47.4%,意外与健康保险原保险保费收入同比增长46.9%;市场占有率达19.7%,较去年同期小幅上升0.1个百分点;综合成本率95.8%,同比下降0.3个百分点,持续优于行业。

    综合来看,上半年中国平安保险业务收入同比增长19.57%至4081.94亿元,占其整体营业收入的76.32%。

    科技板块发展可期

    坚持“金融+科技”双驱动战略,当然不只是一个纲领性口号。事实上,中国平安以纲举目张之势通过智能认知、人工智能、区块链、云等四大核心技术分别支撑了旗下“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈的建设,其中金融科技和医疗科技两大领域更成为纵深聚焦的关键所在。

    2018年上半年,其金融科技与医疗科技业务发展迅速,实现营运利润46.07亿元,在集团营运利润中占比7.0%,同比提升6.4个百分点。

    当前,中国平安该业务板块下多家子公司已跻身“独角兽”行列。

    作为中国领先的线上财富管理与个人借款科技平台,截至2018年6月末,陆金所平台注册用户数3684万,同比增长18.0%。由于响应监管层号召主动进行业务结构调整,陆金所控股6月末的资产管理规模为3852.12亿元,较年初下降16.6%,而这主要是受资产管理结构调整、产品主动清理影响。据了解,截至2018年6月30日,产品清理及结构调整已全部完成。

    中国平安孵化的另一个科技“独角兽”——平安好医生(1833.HK),则在2018年5月4日于香港联交所主板上市。平安好医生目前运营着全国最大规模的互联网医疗平台,累计为近2.3亿用户提供医疗健康管理服务,2018年上半年营业收入11.23亿元,同比增长150.3%。

    此外,平安医保科技于年初完成11.5亿美元融资,投后估值达88亿美元;金融壹账通上半年完成7.5亿美元融资,投后估值达75亿美元;着力于打造汽车服务生态圈的汽车之家上半年市值突破百亿美元,较年初劲增40%。

    科技作为双驱动战略中的一翼,无疑需要更大的耐心和更长远持久的投入。平安素来高度重视科技人才的发展与培养,目前已拥有24000多名研发人员。同时,持续加大科技研发投入,加强核心技术研究和自主知识产权掌控,迄今也取得了丰硕的成果——截至2018年6月末,其科技专利申请数累计达6121项,较年初增加3091项。

    中国平安副首席执行官兼首席保险业务执行官李源祥表示,科技板块子公司需经历建立场景、建立流量、转化收入、获得利润四个阶段的发展,当前不同子公司处于不同的阶段,随着这些公司的逐步成熟,相信该板块发展趋势良好,业绩可持续增长可期。返回搜狐,查看更多

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